Podsumowanie Q2 - najważniejsze zmiany na rynku mortgage w UK

Drugi kwartał 2026 roku przyniósł kilka istotnych zmian na brytyjskim rynku mortgage. Oto podsumowanie najważniejszych wydarzeń i ich wpływ na Polaków w UK planujących kupno domu lub remortgage.

Stopy procentowe Bank of England

Bank of England kontynuował politykę ostrożnych zmian stóp procentowych. Po serii podwyżek w 2022-2023 i stopniowym luzowaniu, Q2 2026 to okres względnej stabilizacji.

Base rate utrzymuje się na poziomie, który daje lenderom podstawę do oferowania fixed rate deals w okolicach 4-5% dla borrowerów z dobrym credit i 25%+ depozytem. Dla osób z mniejszym depozytem lub adverse credit, stawki są wyższe.

Co to oznacza dla Ciebie: jeśli planujesz kupno domu, obecne stawki są bardziej przewidywalne niż w ostatnich latach. Warto zabezpieczyć stawkę na 5 lat, jeśli planujesz zostać w nieruchomości na dłużej.

Rynek nieruchomości - ceny i popyt

Q2 2026 to tradycyjnie aktywny okres na rynku nieruchomości (wiosna i lato to peak season). Kilka trendów:

Stabilizacja cen - po latach gwałtownych wzrostów, rynek wszedł w fazę stabilizacji. Ceny nie spadają drastycznie, ale tempo wzrostu zwolniło.

Regionalne różnice - Londyn i South East wciąż najdroższe, ale North West, Yorkshire i Midlands oferują lepszy stosunek ceny do zarobków.

First-time buyers - nadal stanowią znaczącą część rynku, wspierani przez programy rządowe i rosnącą dostępność niskoDepozytowych mortgage (5-10%).

Zmiany w regulacjach

Leasehold reform - kontynuacja wdrażania reformy z Leasehold and Freehold Reform Act. Nowe leasy bez ground rent, łatwiejsze przedłużenie lease na 990 lat.

Renters' Reform - postępy w kierunku zniesienia Section 21 (no-fault eviction), co wpływa na rynek najmu i pośrednio na popyt na zakup.

Consumer Duty - FCA nadal egzekwuje Consumer Duty, co wymaga od lenderów lepszego traktowania klientów i większej transparentności w produktach mortgage.

Trendy w mortgage products

Green mortgages - coraz więcej lenderów oferuje niższe stawki dla nieruchomości z dobrym EPC rating (A lub B). Jeśli kupujesz energooszczędny dom, możesz zaoszczędzić na oprocentowaniu.

Longer fixes - 10-letnie fixed rate mortgages zyskują popularność, szczególnie wśród osób, które chcą pewności co do rat na dłuższy okres.

Specialist lending growth - rynek specialist lending (dla osób z adverse credit, self-employed, non-standard income) rośnie, dając więcej opcji osobom, które nie pasują do kryteriów high street banks.

Wpływ na Polaków w UK

Kilka zmian szczególnie istotnych dla polskiej społeczności:

Lepsza akceptacja zagranicznego dochodu - coraz więcej lenderów rozumie sytuację osób z dochodami z zagranicy lub historią kredytową krótszą niż 3 lata.

CIS i construction workers - sektor budowlany pozostaje silny, a lenderzy coraz lepiej rozumieją model dochodu CIS, co ułatwia mortgage dla Polaków pracujących w budowlance.

Deposit from overseas - procedury AML dla depozytów z zagranicy (w tym z Polski) stają się bardziej jasne i ustandaryzowane.

Co warto zrobić teraz?

1. Sprawdź swój raport kredytowy na CheckMyFile - upewnij się, że jest czysty

2. Zbierz dokumenty (payslips/SA302, bank statements, proof of deposit)

3. Umów się z mortgage brokerem - zabezpiecz stawkę z wyprzedzeniem

4. Zacznij szukać nieruchomości, ale nie składaj ofert bez Agreement in Principle (AIP)

1. Porównaj product transfer u obecnego lendera z ofertami rynkowymi

2. Zacznij poszukiwania 3-6 miesięcy przed końcem fix

3. Jeśli Twoja sytuacja się zmieniła (nowa praca, niższy dochód, problemy z credit), product transfer może być bezpieczniejszą opcją

1. Kontynuuj terminowe spłaty na credit builder card

2. Upewnij się, że jesteś na Electoral Roll

3. Unikaj nowych wniosków kredytowych

4. Odkładaj regularnie na depozyt (rozważ Lifetime ISA)

Prognozy na Q3 2026

Analitycy przewidują kontynuację stabilizacji stóp procentowych, z możliwością niewielkiego obniżenia base rate w drugiej połowie roku. Rynek nieruchomości powinien pozostać aktywny, z tradycyjnym spowolnieniem w okresie letnim (sierpień).

Dla Polaków planujących kupno domu, Q3 2026 to dobry moment - stawki mortgage są przewidywalne, rynek się stabilizuje, a dostępność specialist lending rośnie.

Niezależnie od prognoz, podstawa się nie zmienia: czysta historia kredytowa, stabilny dochód i odpowiedni depozyt to klucz do najlepszej oferty mortgage. Sprawdź swój raport na CheckMyFile i zacznij przygotowania.