Share Code i status settled - dokumenty przy mortgage

Broker pisze: prześlij share code. Wchodzisz na gov.uk, widzisz trzy różne opcje i żadna nie nazywa się mortgage. Wybór złej opcji oznacza kod, którego lender nie odczyta i tydzień zwłoki w procesie. Poniżej konkretnie, jak to zrobić dobrze.

Czym właściwie jest share code

Od kiedy Home Office przeszedł na eVisa - cyfrowy status imigracyjny - fizyczne karty BRP przestały być dowodem prawa pobytu. Zamiast plastiku dostajesz konto UKVI i możliwość wygenerowania kodu, którym udostępniasz swój status wybranej instytucji.

Kod ma format dziewięciu znaków w układzie trzy-trzy-trzy, na przykład ABC-DEF-GHJ. Jest ważny 90 dni od wygenerowania, a odbiorca musi podać go razem z Twoją datą urodzenia. Bez daty urodzenia ktoś, kto przypadkiem zobaczy sam kod, nic z nim nie zrobi.

Którą opcję wybrać

Na stronie gov.uk/view-prove-immigration-status po zalogowaniu system pyta, po co Ci kod. Dostępne warianty to zwykle:

- Prove your right to work - dla pracodawcy. Lender tego nie potrzebuje i taki kod może mu nie pokazać wszystkich danych.

- Prove your right to rent - dla landlorda. To najczęstszy błąd. Kupujesz dom, nie wynajmujesz.

- Prove your immigration status to someone else albo something else - to jest ta właściwa. Ta opcja pokazuje odbiorcy pełny obraz: rodzaj statusu, datę przyznania i ewentualną datę wygaśnięcia.

Jeśli nie masz pewności, wybierz opcję ogólną. Kod nadmiarowy nie zaszkodzi, kod niepełny cofnie Cię w procesie.

Settled kontra pre-settled - co widzi underwriter

To rozróżnienie realnie zmienia listę dostępnych lenderów.

Dla większości brytyjskich banków jesteś traktowany dokładnie tak samo jak obywatel UK. Nationwide, Halifax, Santander, Barclays, NatWest - nikt nie doda Ci dodatkowych warunków z tytułu obywatelstwa. Liczy się credit history, dochód i depozyt. Kropka.

Tu sytuacja jest bardziej zróżnicowana. Twój status ma datę końcową, a lender pożycza pieniądze na 25-35 lat. Typowe wymagania, na które trafisz:

- Minimalny okres zamieszkania w UK, najczęściej 2 lub 3 lata, potwierdzony adresami na raporcie kredytowym

- Wyższy depozyt - część lenderów zejdzie do 10 procent, część zażąda 15 albo 25 procent

- Wymóg, żeby pozostały okres statusu wynosił co najmniej 6-12 miesięcy w dniu składania wniosku

- Czasem pytanie o plany dotyczące złożenia wniosku o settled status

Nie ma tu żadnej sensacji. Z pre-settled status ludzie dostają mortgage co tydzień, tylko lista lenderów jest krótsza. Dlatego broker z dostępem do szerokiego panelu daje tu więcej niż wizyta we własnym banku.

Jak wygenerować kod krok po kroku

1. Wejdź na gov.uk/view-prove-immigration-status

2. Zaloguj się za pomocą danych, których użyłeś przy wniosku EUSS: numer paszportu albo dawnego BRP, data urodzenia

3. Potwierdź kod jednorazowy z SMS-a albo e-maila

4. Sprawdź, czy dane na profilu się zgadzają - imię, nazwisko z ogonkami, data urodzenia, numer dokumentu

5. Wybierz opcję udostępnienia statusu innej osobie lub instytucji

6. Skopiuj kod i wyślij go brokerowi razem z datą urodzenia w tej samej wiadomości albo osobno, jak wolisz

Zrób to w dniu, w którym broker o to prosi, nie miesiąc wcześniej. Dziewięćdziesiąt dni wydaje się długim okresem, ale proces mortgage potrafi się przeciągnąć i wygasły kod przy ponownym audycie dokumentów to niepotrzebna zwłoka.

Kiedy status nie chce się wyświetlić

Zdarza się częściej, niż powinno. Najczęstsze przyczyny:

- Zmiana paszportu - jeśli wyrobiłeś nowy polski paszport i nie zaktualizowałeś numeru w koncie UKVI, system Cię nie rozpozna. Aktualizacja jest bezpłatna i robi się ją przez formularz Update your UKVI account details.

- Zmiana nazwiska po ślubie - ta sama procedura, plus skan aktu małżeństwa.

- Konto powiązane ze starym adresem e-mail albo numerem telefonu, do którego nie masz dostępu.

- Dwa konta UKVI - zdarza się osobom, które składały wnioski wielokrotnie.

Rozwiązanie: UKVI Resolution Centre. Telefon i formularz kontaktowy znajdziesz na gov.uk. Odpowiedź na formularz przychodzi zwykle w 5 dni roboczych, telefonicznie bywa szybciej. Nie zostawiaj tego na tydzień przed exchange.

Reszta pakietu dokumentów tożsamości

Share code to nie wszystko. Solicitor i lender prowadzą osobne procedury AML (Anti-Money Laundering) i każdy z nich chce swój komplet:

- Paszport polski, ważny

- Share code plus data urodzenia

- Numer National Insurance

- Proof of address z ostatnich trzech miesięcy - council tax bill, rachunek za prąd albo wyciąg bankowy, koniecznie z pełnym adresem

- To samo, ale zwykle w formie certyfikowanych kopii albo osobistego okazania oryginału

- Coraz częściej weryfikacja przez aplikację z selfie i skanem paszportu, na przykład Thirdfort albo Amiqus

- Dowód pochodzenia depozytu, czyli dokumenty pokazujące, skąd masz pieniądze

Jeśli w polskim paszporcie masz Kowalczyk-Wiśniewska, a na koncie bankowym Kowalczyk Wisniewska bez ogonków i bez myślnika, przygotuj się na pytania. Warto uporządkować to wcześniej i zadbać, żeby na raporcie kredytowym, w banku i na council tax figurowała jedna, spójna wersja. Rozbieżności w pisowni to jedna z częstszych przyczyn opóźnień przy weryfikacji tożsamości u Polaków.

Czego share code nie załatwia

Kod potwierdza Twoje prawo pobytu i nic więcej. Nie jest dowodem dochodu, nie zastępuje proof of address i nie wpływa na credit score. Jeśli mieszkasz w UK od trzech lat, ale nie byłeś nigdy zarejestrowany na Electoral Roll i nie masz żadnej aktywnej linii kredytowej, settled status nie uratuje wniosku. Lender potrzebuje śladu Twojej obecności w brytyjskim systemie finansowym, a status imigracyjny to tylko jeden z elementów układanki.

Praktyczna kolejność działań

1. Zaloguj się do konta UKVI i sprawdź, czy dane są aktualne - zrób to dziś, nie w dniu wniosku

2. Jeśli masz pre-settled status i jesteś w UK ponad pięć lat, złóż wniosek o settled status przed startem procesu mortgage

3. Ujednolic pisownię imienia i nazwiska w banku, u pracodawcy i na rachunkach

4. Zarejestruj się na Electoral Roll pod aktualnym adresem, jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś

5. Wygeneruj share code dopiero wtedy, gdy broker jest gotowy złożyć wniosek

Zanim wyślesz kod, sprawdź raport na CheckMyFile - zobaczysz w jednym miejscu, jaką historię adresową i kredytową widzą wszystkie trzy agencje, i czy pokrywa się ona z tym, co deklarujesz we wniosku.