Completion day - dzień finalizacji zakupu domu krok po kroku
Po tygodniach czy miesiącach czekania, papierologii i stresu, wreszcie nadchodzi completion day - dzień, w którym dom oficjalnie staje się Twój. Ale co dokładnie się dzieje w ten dzień? Dla wielu Polaków kupujących pierwszy dom w UK, ten dzień to mieszanka ekscytacji i niepewności.
Co się dzieje przed completion day?
Na kilka dni przed completion:
Twój solicitor przygotowuje completion statement - dokument podsumowujący wszystkie kwoty: cenę zakupu, mortgage, depozyt, opłaty, Stamp Duty.
Przesyłasz pieniądze solicitorowi - resztę depozytu (ponad to, co wpłaciłeś przy exchange) plus opłaty solicitor.
Lender wysyła mortgage funds - pieniądze z mortgage trafiają na konto Twojego solicitor przed completion day.
Ostatnia inspekcja - warto umówić się ze sprzedającym na ostatni spacer po domu (pre-completion inspection), żeby upewnić się, że wszystko jest w porządku i nieruchomość jest w stanie uzgodnionym.
Timeline completion day
Rano (8:00-9:00):
Solicitors obu stron potwierdzają gotowość. Twój solicitor ma pieniądze (mortgage + depozyt) na koncie.
Transfer pieniędzy (9:00-13:00):
Twój solicitor przesyła pieniądze na konto solicitor sprzedającego. Transfer bankowy CHAPS (same-day) jest standardem. Czas transferu zależy od banków - zwykle 1-3 godziny.
Potwierdzenie odbioru (11:00-15:00):
Solicitor sprzedającego potwierdza odbiór pieniędzy. To oficjalny moment completion. Prawnie, dom jest teraz Twój.
Klucze (12:00-16:00):
Po potwierdzeniu completion, agent nieruchomości (estate agent) zwolni klucze. Zwykle dzwonisz do agenta, który mówi Ci, że możesz odebrać klucze z biura.
Wieczór:
Twój solicitor rejestruje transakcję w Land Registry i płaci Stamp Duty do HMRC.
O której dostanę klucze?
To najczęstsze pytanie i niestety nie ma jednoznacznej odpowiedzi. W prostych transakcjach (bez łańcucha) klucze możesz mieć do 12:00-13:00. W łańcuchach - każda transakcja musi się zamknąć po kolei, więc ostatnia osoba w łańcuchu może czekać do 16:00-17:00.
Pro tip: Nie planuj przeprowadzki na completion day. Poważnie. Zarezerwuj firmę przeprowadzkową na dzień po completion. Completion day jest nieprzewidywalny.
Co może pójść nie tak?
Niestety, komplikacje się zdarzają:
Opóźniony transfer pieniędzy - bank może mieć problemy techniczne. To rzadkie, ale stresujące.
Problem w łańcuchu - jeśli ktokolwiek w łańcuchu ma problem, cały łańcuch stoi.
Brakujące dokumenty - solicitor odkrywa w ostatniej chwili, że czegoś brakuje.
Sprzedający nie opuścił domu - rzadkie, ale się zdarza. Solicitor musi interweniować.
W najgorszym scenariuszu, completion przesuwa się na następny dzień roboczy.
Koszty na completion day
Kwoty, które musisz mieć przygotowane (przesłane solicitorowi wcześniej):
- Reszta depozytu - to, co nie zostało wpłacone przy exchange
- Stamp Duty Land Tax - solicitor płaci to za Ciebie do HMRC
- Opłata solicitor - finalna faktura
- Land Registry fee - opłata rejestracyjna
Stamp Duty - ile zapłacisz?
Dla first-time buyers w Anglii (od 2025):
- Do 300 000 GBP - 0%
- 300 001-500 000 GBP - 5%
- Powyżej 500 000 GBP - standardowe stawki
Dla kolejnych nieruchomości: standardowe stawki + 5% surcharge.
Kalkulator: gov.uk/stamp-duty-land-tax.
Checklist na completion day
- Upewnij się, że solicitor ma wszystkie pieniądze
- Miej naładowany telefon - będziesz czekać na wiadomość
- Nie bierz wolnego z pracy, jeśli nie musisz - czekanie jest stresujące
- Przygotuj plan B na wypadek opóźnień
- Zarezerwuj przeprowadzkę na dzień po completion
- Zmień adres w banku, HMRC, DVLA, NHS
- Powiadom dostawców mediów o przejęciu nieruchomości
- Spisz numery liczników (gaz, prąd) w dniu przejęcia
- Zmień zamki (opcjonalnie, ale zalecane)
Po completion
Pierwsze dni:
- Zrób zdjęcia stanu nieruchomości
- Sprawdź, czy wszystko działa (ogrzewanie, woda, elektryczność)
- Zlokalizuj zawory odcinające (gas stopcock, water stopcock, fuse box)
Pierwsze tygodnie:
- Zarejestruj się u dostawców mediów
- Zaktualizuj adres na Electoral Roll
- Zarejestruj się na council tax
- Sprawdź buildings insurance - upewnij się, że jest aktywne
Sprawdź na CheckMyFile, czy Twój mortgage pojawił się poprawnie na raporcie kredytowym. Zwykle trwa to 1-2 miesiące po completion.
Gratulacje - jesteś właścicielem domu w UK!
Sprawdź swoją historię kredytową za darmo
Chcesz wiedzieć, jak wygląda Twój raport kredytowy? Skorzystaj z 7-dniowego darmowego okresu próbnego CheckMyFile i sprawdź dane ze wszystkich trzech agencji kredytowych w UK.
Sprawdź za darmo →